彭飞律师(电话:18656953610),安徽国恒律师事务所合伙人律师。执业期间,参与办理了大量的知识产权纠纷案件、金融借款合同纠纷、追偿权纠纷、担保合同纠纷、公司股权转让纠纷、建设工程合同纠纷和刑事诉讼等案件,积累... 详细>>
律师姓名:彭飞律师
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执业证号:13401201510655644
执业机构:安徽国恒律师事务所
联系地址:安徽省合肥市政务区潜山路与休宁路交口中侨中心C座15楼
金融借款合同收益权质押权的实现问题
指导案例
【法律介绍】
民事金融借款合同收益权质押出质登记质权实现
1.特许经营权的收益权可以质押,并可作为应收账款进行出质登记。
2.特许经营权的收益权依其性质不宜折价、拍卖或变卖,质权人主张优先受偿权的,人民法院可以判令出质债权的债务人将收益权的应收账款优先支付质权人。
《中华人民共和国物权法》第208条、第223条、第228条第1款
【原告起诉事实】
原告与被告B公司签订单位借款合同后向被告贷款3000万元。被告C公司为上述借款提供连带责任保证。原告A银行支行、被告B公司、C公司、案外人****建设局四方签订了《特许经营权质押担保协议》,C公司以****工程项目的特许经营权提供质押担保。因B公司未能按期偿还贷款本金和利息,故诉请法院判令:B公司偿还原告借款本金和利息;确认《特许经营权质押担保协议》合法有效,拍卖、变卖该协议项下的质物,原告有优先受偿权;将****建设局支付给两被告的污水处理服务费优先用于清偿应偿还原告的所有款项;C公司承担连带清偿责任。
被告B公司和C公司辩称:**市城区污水处理厂特许经营权,并非法定的可以质押的权利,且该特许经营权并未办理质押登记,故原告诉请拍卖、变卖**市城区污水处理厂特许经营权,于法无据。
【法院查明事实】
2003年,****建设局为让与方、C公司为受让方、**市财政局为见证方,三方签订《**市城区污水处理厂特许建设经营合同》,约定:****建设局授予C公司负责投资、建设、运营和维护**市城区污水处理厂项目及其附属设施的特许权,并就合同双方权利义务进行了详细约定。2004年10月22日,B公司成立。该公司系C公司为履行《**市城区污水处理厂特许建设经营合同》而设立的项目公司。
2005年3月24日,A银行支行与B公司签订《单位借款合同》,约定:B公司向A银行支行借款3000万元;借款用途为**市城区污水处理厂BOT项目;借款期限为13年,自2005年3月25日至2018年3月25日;还就利息及逾期罚息的计算方式作了明确约定。C公司为B公司的上述借款承担连带责任保证。
同日,A银行支行与B公司、C公司、****建设局共同签订《特许经营权质押担保协议》,约定:C公司以《**市城区污水处理厂特许建设经营协议》授予的特许经营权为B公司向A银行支行的借款提供质押担保,****建设局同意该担保;C公司同意将特许经营权收益优先用于清偿借款合同项下的B公司的债务,****建设局和C公司同意将污水处理费优先用于清偿借款合同项下的B公司的债务;A银行支行未受清偿的,有权依法通过拍卖等方式实现质押权利等。
上述合同签订后,A银行支行依约向B公司发放贷款3000万元。B公司于2007年10月21日起未依约按期足额还本付息。
另查明,A银行支行于2007年4月28日名称变更为福州市商业银行股份有限公司五一支行;2009年12月1日其名称再次变更为福建海峡银行股份有限公司五一支行。
【一审法院判决】
一、B公司应于本判决生效之日起十日内向A银行支行偿还借款本金28714764.43元及利息(暂计至2012年8月21日为2142597.6元,此后利息按《单位借款合同》的约定计至借款本息还清之日止);
二、B公司应于本判决生效之日起十日内向A银行支行支付律师代理费人民币123640元;
三、A银行支行于本判决生效之日起有权直接向****建设局收取应由****建设局支付给B公司、C公司的污水处理服务费,并对该污水处理服务费就本判决第一、二项所确定的债务行使优先受偿权;
四、C公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任;
五、驳回A银行支行的其他诉讼请求。
宣判后,两被告均提起上诉。
【二审法院判决】
驳回上诉,维持原判。
【案件法律分析】
被告B公司未依约偿还原告借款本金及利息,已构成违约,应向原告偿还借款本金,并支付利息及实现债权的费用。C公司作为连带责任保证人,应对讼争债务承担连带清偿责任。本案争议焦点主要涉及污水处理项目特许经营权质押是否有效以及该质权如何实现问题。
一、关于污水处理项目特许经营权能否出质问题
污水处理项目特许经营权是对污水处理厂进行运营和维护,并获得相应收益的权利。污水处理厂的运营和维护,属于经营者的义务,而其收益权,则属于经营者的权利。由于对污水处理厂的运营和维护,并不属于可转让的财产权利,故讼争的污水处理项目特许经营权质押,实质上系污水处理项目收益权的质押。
关于污水处理项目等特许经营的收益权能否出质问题,应当考虑以下方面:其一,本案讼争污水处理项目《特许经营权质押担保协议》签订于2005年,尽管当时法律、行政法规及相关司法解释并未规定污水处理项目收益权可质押,但污水处理项目收益权与公路收益权性质上相类似。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第九十七条规定,“以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质的,按照担保法第七十五条第(四)项的规定处理”,明确公路收益权属于依法可质押的其他权利,与其类似的污水处理收益权亦应允许出质。其二,国务院办公厅2001年9月29日转发的《国务院西部开发办〈关于西部大开发若干政策措施的实施意见〉》(国办发〔2001〕73号)中提出,“对具有一定还贷能力的水利开发项目和城市环保项目(如城市污水处理和垃圾处理等),探索逐步开办以项目收益权或收费权为质押发放贷款的业务”,首次明确可试行将污水处理项目的收益权进行质押。其三,污水处理项目收益权虽系将来金钱债权,但其行使期间及收益金额均可确定,其属于确定的财产权利。其四,在《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)颁布实施后,因污水处理项目收益权系基于提供污水处理服务而产生的将来金钱债权,依其性质亦可纳入依法可出质的“应收账款”的范畴。因此,讼争污水处理项目收益权作为特定化的财产权利,可以允许其出质。
二、关于污水处理项目收益权质权的公示问题
对于污水处理项目收益权的质权公示问题,在《物权法》自2007年10月1日起施行后,因收益权已纳入该法第二百二十三条第六项的“应收账款”范畴,故应当在中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统进行出质登记,质权才能依法成立。由于本案的质押担保协议签订于2005年,在《物权法》施行之前,故不适用《物权法》关于应收账款的统一登记制度。因当时并未有统一的登记公示的规定,故参照当时公路收费权质押登记的规定,由其主管部门进行备案登记,有关利害关系人可通过其主管部门了解该收益权是否存在质押之情况,该权利即具备物权公示的效果。
本案中,****建设局在《特许经营权质押担保协议》上盖章,且协议第七条明确约定“****建设局同意为原告和C公司办理质押登记出质登记手续”,故可认定讼争污水处理项目的主管部门已知晓并认可该权利质押情况,有关利害关系人亦可通过****建设局查询了解讼争污水处理厂的有关权利质押的情况。因此,本案讼争的权利质押已具备公示之要件,质权已设立。
三、关于污水处理项目收益权的质权实现方式问题
我国担保法和物权法均未具体规定权利质权的具体实现方式,仅就质权的实现作出一般性的规定,即质权人在行使质权时,可与出质人协议以质押财产折价,或就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。但污水处理项目收益权属于将来金钱债权,质权人可请求法院判令其直接向出质人的债务人收取金钱并对该金钱行使优先受偿权,故无需采取折价或拍卖、变卖之方式。况且收益权均附有一定之负担,且其经营主体具有特定性,故依其性质亦不宜拍卖、变卖。因此,原告请求将《特许经营权质押担保协议》项下的质物予以拍卖、变卖并行使优先受偿权,不予支持。
根据协议约定,原告A银行支行有权直接向****建设局收取污水处理服务费,并对所收取的污水处理服务费行使优先受偿权。由于被告仍应依约对污水处理厂进行正常运营和维护,若无法正常运营,则将影响到**市城区污水的处理,亦将影响原告对污水处理费的收取,故原告在向****建设局收取污水处理服务费时,应当合理行使权利,为被告预留经营污水处理厂的必要合理费用。
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